省工業(yè)和信息化廳 省財政廳 人民銀行貴陽中心支行關于進一步做好中小企業(yè)信貸通工作的通知
各市(州)工信(工能)局、財政局,人民銀行各市州中心支行、貴陽轄內各縣市支行,受托管理機構,各金融機構:
為深入貫徹黨中央、國務院和省委、省政府關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的決策部署,進一步推動中小企業(yè)信貸通落地落實,更好支持我省優(yōu)質中小企業(yè)培育和制造業(yè)高質量發(fā)展,滿足企業(yè)成長發(fā)展過程中的合理融資需求,現(xiàn)就有關事項通知如下。
一、基本要求
(一)準入退出機制。省工業(yè)和信息化廳會同省財政廳、人民銀行貴陽中心支行建立合作金融機構準入和退出機制,并于每年1月末在政府網站上公布當年合作金融機構名單。各金融機構可積極申報成為中小企業(yè)信貸通合作機構,加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。同時,對合作金融機構開展年度績效評價工作,并根據評價結果對合作金融機構實行動態(tài)管理。
(二)貸款支持規(guī)則。合作金融機構按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率(LPR)+74BP投放貸款,主要提供無抵押、無擔保信用貸款支持,單筆融資額度2000萬元以上的,原則上按照各合作金融機構授信政策和風控要求授信,由合作金融機構自行確定增信措施。
(三)貸款支持對象。中小企業(yè)信貸通支持的中小企業(yè)主要包括以下兩類,一是被納入至貴州省中小企業(yè)信貸通項目庫中的企業(yè);二是金融機構自行推薦符合中小企業(yè)信貸通貸款基本要求的企業(yè)。
二、項目申報
(一)企業(yè)自行申請流程
企業(yè)根據融資需求在貴州省工業(yè)和信息化廳官網進行申請,經縣(市、區(qū)、特區(qū))、市州工業(yè)和信息化主管部門審核后,由省工業(yè)和信息化廳向合作金融機構進行推送。金融機構根據推送企業(yè)進行審查,對審核通過的項目,憑貸款的審貸意見或其他佐證材料,向受托管理機構(省黔晟國有資產經營有限責任公司)申請將貸款企業(yè)納入中小企業(yè)信貸通入庫項目,受托管理機構對貸款企業(yè)進行審核,5個工作日內審核是否納入貴州省中小企業(yè)信貸通入庫項目。對符合授信條件、納入中小企業(yè)信貸通入庫項目的企業(yè),金融機構按月審核發(fā)放貸款。在項目受理、貸款發(fā)放后,按月向省中小企業(yè)信貸通領導小組辦公室提交相關信息。
(二)金融機構自行推薦的企業(yè)名單申請流程
合作銀行對企業(yè)審貸通過后,憑貸款的審貸意見或其他佐證材料向受托管理機構申請將貸款企業(yè)納入中小企業(yè)信貸通入庫項目,受托管理機構按程序對貸款企業(yè)進行審核,5個工作日內審核是否納入貴州省中小企業(yè)信貸通入庫項目。對符合授信條件、納入中小企業(yè)信貸通入庫項目的企業(yè),金融機構按月審核發(fā)放貸款。對通過線上審批發(fā)放貸款,導致無紙質審批單及借款憑證,金融機構可定期向受托管理機構報送已投放清單,由受托管理機構根據是否符合中小企業(yè)信貸通貸款條件篩選添加入庫。在項目受理、貸款發(fā)放后按月向省中小企業(yè)信貸通領導小組辦公室提交相關信息。
以上企業(yè)貸款,不能按期支付合作銀行利息、不能按時償還貸款本金等違反相關規(guī)定或其他嚴重影響其還款能力的行為,金融機構應及時采取風險控制措施,并將相關信息在5個工作日內以書面形式報送至省中小企業(yè)信貸通領導小組辦公室。
三、運用再貸款再貼現(xiàn)予以專項支持
一是人民銀行貴陽中心支行單列再貸款額度,重點支持地方法人金融機構發(fā)放符合中小企業(yè)信貸通融資支持條件的貸款。相關貸款用于申報支農再貸款應同時滿足該筆貸款為涉農貸款,用于申報支小再貸款應同時滿足該筆貸款為小微企業(yè)貸款或單戶授信3000萬以下的民營企業(yè)貸款(按照人民銀行調查統(tǒng)計口徑確定)。
二是地方法人金融機構在申報支農支小再貸款臺賬中應標明該筆貸款已獲得“信貸通”支持,在滿足再貸款使用條件的基礎上,人民銀行貴陽中心支行對該類貸款進行優(yōu)先報賬。
三是人民銀行貴陽中心支行設立再貼現(xiàn)專項支持政策。對中小企業(yè)信貸通實施成效較好的全國性銀行分支行給予傾斜,幫助其降低資金成本,進一步讓利中小企業(yè)。
四、風險補償金申報流程
(一)中小企業(yè)信貸通項目名單內企業(yè)在本金逾期達60天或利息逾期達90天后,合作金融機構可啟動追償補償程序。中小企業(yè)信貸通以資金規(guī)模為限,對貸款損失(含貸款本金、利息)的70%進行風險補償,其余損失由合作金融機構承擔。
(二)合作金融機構需提供補償金申請報告及相關材料,包括但不限于逾期業(yè)務基本情況、企業(yè)經營情況等。
(三)受托管理機構在收到合作金融機構補償申請后,核查逾期企業(yè)是否在中小企業(yè)信貸通項目名單內,核實合作金融機構提供資料完整性,形成方案后于10個工作日內上報省中小企業(yè)信貸通辦公室。
(四)省中小企業(yè)信貸通辦公室匯總上報合作金融機構補償申請名單及相關材料,原則上每月組織協(xié)調領導小組進行審議,由協(xié)調領導小組根據補償申請審定具體補償事宜。
(五)受托管理機構于審定后3個工作日內根據審定方案將補償資金支付至合作金融機構指定賬戶。
(六)對于后期合作金融機構追回的欠款及其他處置方式所得(含貸款本金、利息等其他收入),在扣除合作金融機構實際發(fā)生的訴訟相關費用后,按照風險共擔比例及時清算,并于3個工作日內返還至中小企業(yè)信貸通賬戶。
五、工作要求
(一)建立綠色審批通道。各合作金融機構根據中小企業(yè)信貸通方案和內部風險評價機制開通綠色信貸通道,全面高效審查申報企業(yè)的風險因素,從優(yōu)從快合理確定貸款金額、期限和利率。
(二)嚴格審查貸款資金用途。流動資金貸款須用于企業(yè)主營業(yè)務發(fā)展。金融機構要進一步強化合規(guī)意識和審慎經營理念,避免過度授信,做好貸后管理,強化對資金流向的跟蹤監(jiān)測。
(三)積極發(fā)展供應鏈金融。充分發(fā)揮應收賬款融資服務平臺的公共服務功能,開發(fā)全流程、高效率的線上應收賬款融資模式,減少應收賬款確權的時間和成本,著力擴大應收賬款融資規(guī)模。依托產業(yè)鏈核心企業(yè),積極開展基于倉單、訂單、應收賬款、保理等各種形式的供應鏈金融業(yè)務,有效滿足產業(yè)鏈上下游企業(yè)融資需求。
(四)加強數據報送。合作銀行須在次月10日前將截至上月末的貸款余額、累計發(fā)生額、不良貸款及壞賬等報送至協(xié)調工作小組辦公室,協(xié)調工作小組辦公室適時將中小企業(yè)信貸通業(yè)務開展情況向各單位進行通報。同時,合作銀行需將支持情況納入人民銀行貴陽中心支行名單推送型融資對接機制,人民銀行貴陽中心支行將按月對企業(yè)融資情況進行監(jiān)測。
六、保障措施
(一)建立工作協(xié)調機制。由省工業(yè)和信息化廳會同省財政廳、人民銀行貴陽中心支行設立貴州省中小企業(yè)信貸通協(xié)調工作小組,負責信息共享和政策協(xié)同,協(xié)調解決工作推進中遇到的事項。協(xié)調工作小組組長由省工業(yè)和信息化廳主要負責同志擔任,成員由省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、人民銀行貴陽中心支行分管負責同志組成。
(二)加強宣傳引導。切實加大中小企業(yè)信貸通產品宣傳力度,充分利用金融機構營業(yè)網點LED屏、官網和微信公眾號等加強產品宣傳推介,通過入企走訪活動加大政策宣貫力度,不斷擴大政策產品知曉度和惠及面。
貴州省工業(yè)和信息化廳 ?貴州省財政廳
人民銀行貴陽中心支行
2022年6月1日
